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央行今 (29) 日召開第 3 季理監事會議後宣布利率不動，連續降息的狀況暫告一段落，但過去累計 4 次降息，每次降息半碼，反應到房貸上減少約 0.3%，信義房屋 (9940-TW) 認為，以目前約 1.7-1.8% 的貸款利率來看，仍維持在歷史的低檔水位，當前低率水準對房貸族與購屋客仍相對有利；住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出，央行對房市從「積極管控」轉由市場機制決定的態度明顯，房市可望逐漸回歸基本面。
信義房屋指出，央行 4 度降息，房貸戶關心的房貸利率也從去年的 2.1% 降到了平均 1.8%，貸款條件優良的民眾可能低至 1.7% 的水準，優惠房貸利率前 2 年則跌破 1.5%，前兩年僅剩下 1.44% 的低利水準，一般情況來看，以房貸 1000 萬元、貸款 20 年計算，4 度降息每月房貸利息負擔共可減少約 2500 元，1 年減少約 3 萬元新北市民間代書借貸，對於房貸族與購屋人來說不無小補。
信義房屋認為，目前利率水準仍維持在歷史的低檔水位，短期內利率大幅反轉向上的機率也不高，當前的低率水準對於房貸族與購屋客仍相對有利；信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，低利與房價的適時修正，對想要買房子的民眾相對有利，即使利率並出現連五降，但購屋人與房貸族在此波連續降息後仍有所受惠，不過低利條件已經維持好一陣子，現階段民眾似乎更在意房價的問題。
信義房屋代書林以德則提醒，依不同時間申貸的利率條件不同，如果覺得自己調降後的房貸利率高於目前市場水準達 0.25% 以上，不妨與承貸銀行討論是否有調降的空間或另尋轉貸銀行，但轉貸時有支出規費及代辦費等花費，若利差未達 0.25% 以上時，新北市民間代書借貸仍需審慎評估是否轉貸。
央行理監事會宣布維持政策利率不變，以維持物價與新北市民間代書借貸金融穩定，對房市政策並無著墨，住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出，央行在連續 4 次降息後，首次決定維持利率不變，除與目前利率已經處於低檔，降息對景氣刺激效果有限外，似乎也提醒財政政策應接棒改革。
徐佳馨表示，從這次利率不動，加上對房市無有進一步措施的態勢來看，央行對房市從「積極管控」轉由市場機制決定的態度明顯，接下來應不至於有新一波調控措施，雖然低利環境會延長價格盤整時間，但房市將經過市場汰弱留強洗禮後，可望逐漸回歸基本面。
大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析，央行已連 4新北市民間代書借貸 度降息以穩定市場、避免熱錢湧入，經過英國脫歐事件後，整體市場已回穩，理監事會前業界多認為不會再降新北市民間代書借貸息，美國總統大選結果未至，保留半碼彈性以防未來不確定因素發生時可因應，這次維持利率不變並不意外。不過針對豪宅的房市管制仍未鬆綁，顯見對於不動產市場指標性物件依然嚴控，防止房價追高情況再次發生。
全國不動產總經理石吉平指出，目前重貼現率僅高於 2009 年金融海嘯時半碼 (1 碼 = 0.25%)，在歐美日韓都停止降息，台灣景氣也穩定復甦，加上降息手段刺激消費、投資效果有限，結束連 4 度降息並不意外。但要注意的是，GDP 成長主因是去年基期太低所影響，國內外經濟不確定性因素仍多。
石吉平分析，利率不再調降，代表央行看好未來景氣，對買方而言也是重要訊號，對市場氣氛敏銳的買方會意識到房價下跌空間有限，可促使自住買方採取較積極的購屋行動，可望拉抬交易量回升。此外，房市關鍵不只有利率，在新政府調整持有稅、祭出房市相關政策之下，交易量很難再回到過去多頭盛況。
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分類：商業與財經 > 個人理財 2015年11月06日
觀察中國的專家們開始估算，一旦該國熾熱的房地產市場轉向，銀行面臨的影響會有多大。
星展唯高達香港測算，若房價下跌 30%，便有可能導致銀行貸款總額的 4％，也就是 4.1 萬億元人民幣（6150 億美元）變成不良貸款。德國商業銀行則表示，這種幅度的下跌可能引發 4 萬億元人民幣的債務違約。太平洋投資管理公司（Pimco）預計，鑒於來自房地產行業的風險，不良貸款率未來幾年將由目前的 1.75% 最高達到 6%。
雖然在這種情形下，銀行業的損失與 2008 年金融危機後美國高達 1.3 萬億美元的損失仍相形見絀，但 經濟學家們越來越多地預期會出現對銀行系統的救助，從而可能動搖股市，並推高政府的借貸成本。中國央行研究局首席經濟學家馬駿早些時候接受《第一財經》專訪時稱，在房地產領域當中還是需要采取很多措施抑制泡沫過度的成長。深圳的房價在一年裡大漲了 60%。
「近年來中國住宅價格的上漲，尤其是今年，令人感到擔憂，」Pimco 常駐新加坡的新興市場基金經理 Roland Mieth 表示，「這種同比 30% 甚至更大的漲幅通常預示一種泡沫現象。」
德意志銀行在 9 月 28 日的報告中寫道，房地產可能會在 2018 年面臨嚴厲的調整，因為泡沫正在蔓延到更多的城市。而高盛集團 10 月 4 日發布報告稱：在房價「暴漲」之後，局面變得越來越脆弱。雖然房價大幅下跌並不是星展唯高達的基本情形假定，但如果放貸速度保持下去，風險將上升。
星展唯高達分析師陳姝瑾表示，房地產行業是中國銀行體系面臨的最大隱憂。如果房價下降很多，首先會影響房地產開發商貸款的質量，因為他們槓桿度最高；其次將影響按揭貸款。
據陳姝瑾估計，7% 的貸款流向了開發商，20% 則是住房按揭。彭博匯總的數據顯示，144 家上市房地產商債務總額中值相較利息、稅項、折舊及攤銷前盈利的比率由五年前的 4.9 倍躍升至 8.1 倍。
居民負債相對健康
儘管截至去年底，中國居民債務占國家經濟產出的比重從 2010 年的 28％躍升至創紀錄的 40.5%，但仍低於美國的 80％，南韓的 85％和日本的 66％。高盛報告稱，並不太擔心中國爆發「止贖危機」，因為購房者需要付出 20％到 30％的貸款首付，並且銀行對於房產擁有追索權。
太平洋投資管理公司的 Mieth 表示，相比 2008 年前的美國，中國房地產市場的槓桿和貸款複雜程度的有毒性要小很多，因為衍生產品相對缺乏。
違約的增加使得銀行不愿意借錢給企業，中國的按揭貸款餘額則在上半年勁增 31%，比總體貸款增幅高出三倍。向居民發放的貸款占 8 月份總體新增貸款的比重飆升至 71%，大大高於 1 月份時的 24%。
穆迪駐香港高級副總裁郭書岑表示，中國的銀行都非常積極地發放按揭貸款， 鑒於房價處於泡沫水平，這些貸款變得風險更大。
惠譽估計，中國銀行業對於房地產行業的風險敞口，包括表外項目貸款和利用房地產抵押的企業貸款，可能高達信貸總額的 60%。
惠譽駐香港的分析師 Grace Wu 表示，房價在壓力下一般會迅速下跌，當這種情況發生時，通常只有很少的成交，從而導致銀行很難收回如土地和房產之類抵押物的價值。
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